房地产信托大势渐远 看消费金融如何力挽狂澜?
小貔貅 2019-08-02 来源:小貔貅
房地产信托内忧外患,监管力度不断升级,传统信托通道业务紧缩局势已定。寻求新的业务模式和转型创新成了每一个信托公司最迫切的事情。

房地产信托内忧外患,监管力度不断升级,传统信托通道业务紧缩局势已定。寻求新的业务模式和转型创新成了每一个信托公司最迫切的事情。

信托公司在消费金融行业动作不断,有行业人士认为,信托公司涉足消费金融,已成趋势。

7月26日,国内首家信托系持牌的消费金融公司正式开业,由中国中心有限公司、中信信托有限责任公司、金蝶软件等三家股东共同出资。针对于白领群体,中信消金推出首款消费金融产品“信金贷”,更便捷的使用,更灵活的回款机制,将在未来覆盖更多的上班一族。

作为首家信托系消费金融公司,中信消金同时也是银保监会批复成立的国内第24家消费金融公司。中信消金注册资本金为3亿元,中信集团、中信信托、金蝶软件三家股东持股比例分别为35.1%、34.9%、30%。

信托公司传统业务是房地产、政信项目。但是,随着近20年的快速发展,相关行业红利慢慢耗尽。此外,企业负债不断增加,再加上政信项目中政府不再出具财政承诺函,项目风险在急剧增加,信托公司面临着转型压力。与此同时,国内消费金融市场方兴未艾,未来空间较大,且收益尚可,也因此引得信托公司纷纷布局。

随着中国消费市场的蓬勃发展以及国家政策鼓励推动,中国的消费金融市场近两年正在加速升温。万亿级别的市场空间引发了各方逐鹿,截至目前,获准筹建或开业的消费金融公司超过26家,但整个行业也正面临“成长的烦恼”,有专家指出,当前,消费金融产品同质化严重,这在一定程度上制约了企业业绩增长,同时,竞争的日益激烈导致“价格战”的形成,进一步蚕食了利润,未来消费金融公司应聚焦细分领域,寻找差异化的发展路径。

据相关数据显示,截至2018年底,消费金融行业贷款余额已达11.1万亿元,预计2020年行业贷款余额12.3-14.5万亿元,仍有1-3万亿元贷款余额增量。从这样的数据看来,信托公司进入消费金融行业,算是走在了一条阳光大道上。

信托公司的资产端当中,以前是房地产占比最高。但现在由于监管的压力,房地产的业务要进行压缩,同时一些政府项目的风险也在进一步加大。信托公司资金端对于收益率的要求一年大约要达到7%、8%以上,因此它的资产端收益就必须要达到两位数。

从当下环境来看,想要达到两位数的年化收益,除了房地产以外还是比较难找的。消费金融,算是能够提供两位数年化收益率的,并且不直接抵触监管的一块资产。

信托公司现在入局消费金融行业,风控是很重要的难点。信托公司旧有的业务多涉及房地产行业,或者是对公的一些业务,但现在,资产端转向了C端,风控理念完全不一样。在消费结构不断升级的大背景下,信托公司纷纷抢占消费金融,背后的原因或是为了建立自己的消费金融核心业务体系,抢占消费金融领域更大的市场份额。

随着消费金融市场不断扩大,消费金融公司数量有望进一步扩容,风控能力将成为核心竞争力。中国消费市场空间仍较大,与之带来的消费金融服务需求仍较大,未来消费金融公司仍有望继续扩充,满足市场需求,袁吉伟表示,“不过,也需要关注到,现有消费金融公司本身表现也有分化,加强自身能力和风控体系建设,才能在后续的市场竞争中脱颖而出。


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