袁吉伟:信托文化建设助力信托公司回归本源
袁吉伟 2020-03-16 来源:新浪财经
2019年底召开的信托业年会提出,推动开展信托文化建设,通过文化的力量重塑行业新形象,注入发展新动能。信托文化建设是一个长期性、系统性工程,需要扎扎实实落实到行动中,深度融合进信托公司企业文化,成为从业人员的重要行为准则,改善社会大众对于信托制度的认知,助推我国信托时代早日到来。

2019年底召开的信托业年会提出,推动开展信托文化建设,通过文化的力量重塑行业新形象,注入发展新动能。信托文化建设是一个长期性、系统性工程,需要扎扎实实落实到行动中,深度融合进信托公司企业文化,成为从业人员的重要行为准则,改善社会大众对于信托制度的认知,助推我国信托时代早日到来。

信托文化建设是信托公司回归本源的重要前提

我国自改革开放伊始开始恢复发展信托公司,引进外资,搞活经济。然而,在2000之前信托公司历经五次重大整顿,此后随着《信托法》等监管制度建设逐步完善,加之我国居民资产保值需求逐步释放,信托公司发展步入正轨,资产管理规模日趋升高,经营业绩较快增长,社会贡献增大,发展成为重要的金融子行业。但是,我国信托公司业务模式与信托制度本身有一定偏离,信托功能应用和制度优势发挥不充足,作为受托人所体现的受托精神不充分,这在很大程度上都与信托文化建设不到位有很大关系。

信托文化建设有利于解决信托本质是什么、能做什么、优势是什么、怎么做等一系列基础问题。这些问题的回答过程就是信托公司认知信托、理解信托和升华信托理论的过程中,并将这种认知和理解持续贯彻到信托实际应用当中。历史经验表明,信托制度本身具有很强的灵活性,会造成认知上的不充分,尤其是在大陆法系国家发展本属于英美法系下的信托业务更是如此。以日本为例,在信托业发展之初,也曾鱼目混杂,打着信托的旗号从事投机业务。因此,信托文化建设有助于信托公司加快回归本源。

此外,加强信托文化建设是促进信托公司坚守自我的重要手段,打造具有信托公司特有的品质和精神,从而有别于其他金融机构,形成自身的标签和气质,体现信托公司的社会价值和独特性;是寻求信托公司差异化、专业化、特色化经营发展的重要路径,诸如信贷融资并不是信托公司区别于其他金融机构的业务标签,反而是慈善信托、家族信托、财产权信托等才是充分展现信托制度的本源业务,信托公司需要先把这些业务做好,才不愧于专营信托业务的机构定位。

信托文化要深度融于信托公司企业文化

企业文化虽然看不见、摸不着,但是却表现为一家资管机构的目标、价值观、行为准则等方面,对于日常经营发展有着深远影响,在形成可持续突出业绩、强大的市场竞争优势方面具有不可估量的作用。企业文化是资管机构行稳致远的根本保障和软实力体现,贝莱德、黑石、先锋等世界知名的资管机构都设定了积极、正面的企业文化,诸如追求卓越、创新、正直、责任,这使得其有了区别于其他资管机构的品质和标签。

信托文化建设要与信托公司企业文化建设同步,并深度融入企业文化中,内化于心,外化于行,指导信托公司运营发展。日本三井住友信托银行将以受益人利益最大化作为其首要经营目标,珍视作为受托人所被赋予的信任和责任。反观我国信托公司,经营发展所更多体现了信贷文化、投行文化,部分信托公司虽然在企业文化的相关表述中体现了创新、稳健、合规等信托文化内涵,但是还没有充分实现信托文化与企业文化的充分融合,信托文化所占据的分量还远远不够。

此外,信托文化建设不仅要说出来、写出来,更要做出来,体现在行动上,不付诸于实践的信托文化,只能是空中楼阁。部分金融机构或者企业有着共同的文化表述,但是最终发展南辕北辙,这从根本上是企业文化践行程度的缘故。那些不仅没有践行所提出的企业文化,反而朝着相反方向行动,最终导致其无法实现持续发展。信托文化建设同样要求信托公司不能空喊口号,要深入贯彻、落实到实际经营发展当中,体现在忠实、审慎、专业上,否则信托公司很容易脱离本源发展。

信托文化要外化于从业者行为上

信托文化不仅要通过信托公司员工具体行为体现出来,也要通过委托人自身行为体现出来。

对于信托从业者而言,要秉持“受人之托、忠人之事”,用信托文化指导处理信托事务。近年,信托公司加快发展,吸引了各行各业人才,但是很多人只了解信托业务范围广,而并不清楚信托业务的基本原理和准则,容易形成业务风险。信托从业者需要在业务的每个环节都以受益人利益最大化为根本,尽心尽力履行受托人的忠实义务、注意义务、分别管理义务等职责,充分体现出信托文化的内涵和要求。

在信托业务营销过程中,要进行真实陈述,不能够虚假营销,诸如在推介资金信托产品,不仅要了解客户需求,说明产品优势,也要充分向投资者揭示风险和收费标准。在信托资金运用过程中,要遵循审慎、专业投资原则,需要分散投资降低风险,为受益人获取可持续的优异投资收益;定期向受益人披露信托资金运用情况,保障受益人知情权;在面对利益冲突时,充分保护收益利益,平等对待每一个受益人。

信托公司不能仅将信托文化建设置身于内部,还要进一步扩展到外部,加大信托文化的传播和普及,实现更多人认识和理解信托制度和信托业务。过往经验表明,一个社会中信托文化普及越充分,也有利于挖掘信托需求,提高信托行业发展水平。

在美国,信托就诸如律师、家庭医生一样普及,成为管理财富、处理生活事务的重要工具,这使得美国信托业高度发展。上世纪初,日本开始引入信托发展,经过长期的磨合和宣传,越来越多的日本人接触信托和了解信托,上世纪七八十年代,日本进入信托时代,主要表现为信托市场需求得到开发,信托制度的财富管理功能和金融功能均得到充分发挥,日本信托业逐步走向成熟。

因此,一方面,通过实际业务,让客户亲身参与、感受信托业务,这是一个重要途径。另一方面,还需通过更大力度的媒体宣传、深入学校、社区讲座以及在公共场合播发信托文化宣传视频等形式,让更多未参与信托投资的人了解信托,推动信托的普及化和普惠化。


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