7家信托公司不良率超10% 历史遗留坏账成主因
崔启斌 程维妙 2017-05-15 来源:北京商报
统计显示,68家信托公司中7家公司不良率超过10%,这个数字远远高于同期的银行。尽管在2016年末,有28家信托公司不良资产为零,且不良率发生变动的40多家公司中有23家不良率呈现下行态势,但仍有较多信托公司不良率偏高。

宏观经济增长持续保持L型走势,且低位徘徊,加上前几年高速发展积累的风险逐渐暴露和释放,令不少信托公司的坏账规模居高不下。

统计显示,68家信托公司中7家公司不良率超过10%,这个数字远远高于同期的银行。

7家信托公司不良率超10% 历史遗留坏账成主因

历史遗留坏账成主因

尽管在2016年末,有28家信托公司不良资产为零,且不良率发生变动的40多家公司中有23家不良率呈现下行态势,但仍有较多信托公司不良率偏高。

具体来看,华宸信托、浙金信托、吉林信托不良率已超过20%,分别为31.35%、26.19%、22.87%。五矿信托、北方信托、昆仑信托和华宝信托不良率在10%-20%之间。

另外,部分信托公司不良率出现恶化趋势,如东莞信托、兴业信托、华融信托不良均为从无到有。

各家公司不良率上涨背后的原因不一。

例如华宸信托在年报中披露,该公司一员工利用管理华宸信托空白合同的工作便利,私刻公司公章、私自打印空白收据,以信托受益人的名义开展虚假业务活动,共有24名投资者遭到诈骗,涉案金额7558.7万元。2016年,部分投资者提起的诉讼获法院判决,还有部分投资者与公司签订民事调解。

因公司在该事项中负有一定的管理责任,受害人以此为由向公司提出了代偿申请。

华宸信托坦言,尚有部分投资者没有提出诉讼或诉讼结果存在争议,公司尚未对这部分资金进行账务处理。

还有的公司是历史上遗留的坏账仍未消化,其中一个典型就是吉林信托。金乐函数信息科技有限公司分析师廖鹤凯介绍,吉林信托曾遭到一个所谓的“采石场”骗贷1.5亿元,三年前东窗事发,调查后发现该采石场几乎没有工人。

去年末不良率为9.33%的新华信托,也曾频繁踩雷,该公司在温州接连投资多个房地产项目,未料到温州房价闪崩,形势一度紧张。

华能信托也一直被华夏证券亏欠一笔资金,后者尚处于破产清算程序中。

加大坏账处置力度

不过,从整个行业来看,风险项目和规模已经双双回落。2016年末风险项目数量为545个,较三季度减少61个,资产规模为1175.39亿元,较三季度末环比下降17.17%,不良率仅为0.58%。

这一方面与信托公司的增资和业务总体规模增长有关,因为如果项目不多,一个项目出现问题,不良率都会显得很大。另一方面,则离不开信托公司对坏账的主动处置和清理。

据了解,信托公司和银行一样,可以通过将不良资产打包卖给资管公司的方式注销不良。

例如新华信托就在年报中提到,对于高风险评级的存量项目,积极推进不良资产剥离,根据一个项目一个对策的原则,借助专业机构,在强化通过司法途径进行救济的手段外,拓宽解决渠道。

此外,也有一些公司可以找自己的股东,比如信托公司做了一个房地产项目,股东旗下有地产公司,就可以签一个受益权转让协议,将抵押物等也转让给地产公司去卖,实现资金回笼。被接走的项目,可能在信托公司年报披露里就不会出现了。

还有一些公司用自有资金为投资者进行了兑付,实际项目资金还没追回来,所以当期账没有平,但后期有可能追回。这也可以解释,为何很多公司年报中并没有特别详尽的风险项目披露。

管理水平整体提高

值得一提的是,去年7月以来,监管层接连出台各种新政,对于基金子公司和券商资管的相关业务进行规范。

基于此,通道业务大量回流信托渠道。所谓“通道业务”并非可以高枕无忧,而很可能是“名利”双失的赔本生意。

例如国元信托年报就显示,该公司存续风险信托项目6个,其中4个都是银信合作类项目。

不过,项目风险并不能以是否为通道业务进行判断,而要看具体的投资领域和所在市场变化等。

近几年信托公司管理水平已经整体提高,信息披露也相对规范了许多。

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