信托投资中常见九种问题解答
迦得楠 2017-12-20 来源:信托基金网 阅读 49
一、信托公司受政府部门监管吗?二、买信托产品收益率越高越好?四、信托理财产品可以提前赎回? 八、投资人与产品发售方签合同?

一、信托公司受政府部门监管吗?

信托公司是非银行类金融机构,信托公司受银监会监管。

1.信托公司发行的信托产品都要到银监会报备。

2.银监会对信托公司的监管主要体现在大的方向上,比如近期出台的一些政策,叫停了银信合作,这种模式背后隐含巨大的隐性风险。再比如信托和地产的一些合作现在条条框框的规定也很多.信托公司的业务是在和监管制度磨合中创新和发展起来的。  

二、买信托产品收益率越高越好?

有人买信托也和买银行理财产品一样,哪家高就买哪家的,这也是一大误区。一般情况下 ,收益率越高,风险就越大,信托虽然不和银行理财产品一样有星级的风险评价,但根据投向不同,其风险程度和收益也有差距。

比如房地产信托年收益能达到 12% ,工商企业为10% ,限售股票质押为9% ,上市流通股质押为8%,相对来说,收益高的房地产信托肯定不如流通股质押的项目稳妥,高收益的前提是要承受高风险。

因此,买信托不能只看收益率高低,更要看投向哪里,抵押物是什么,抵押率是多少,进而根据自己的风险承受能力选择相应收益的产品。

三、通过银行购买的信托产品更好?

商业银行的私人银行部可以代销信托产品,但银行为了避免存款的流失,一般只销售托管在本行的信托产品,投资者的选择余地非常有限。

一般而言,商业银行更习惯于销售自身发行的银行理财产品,这类产品吸纳资金后再投向信托、货币市场等领域,收益略高于同期存款。

以投向信托的银行理财产品为例,数量大约占银行理财产品的30%,实质上是银行将投资者的资金打包后或者组成资金池再投资到信托产品当中,银行从中扣除大半信托收益再分配给投资者一小部分利益。对于大额投资者来说,不推荐购买此类银行理财产品。

信托投资中常见九种问题解答

四、信托理财产品可以提前赎回? 

固定收益类信托产品不可以提前赎回。但投资者可转让信托份额获得流动性,并且需要到信托公司办理转让手续。格上理财可以帮助客户转让信托份额。

五、信托公司管理规模越大产品越好?

信托行业管理的集合资金信托产品总规模接近9万亿元,个别信托公司管理规模已经达到5000亿元(中信信托资产规模5913亿),这是信托行业从1979年发展以来积累和沉淀的结果。

信托公司管理规模越大,产品不一定越好,信托公司单个信托产品的收益和风险的关键要素主要看产品的设计结构。

六、购买信托产品获得的收益需要交税吗?

信托不是纳税主体,信托产品在运行期间和分配收益时不会被征税。个人投资者获得收益后,可以自行报税;机构投资者获得的收益报企业所得税。

七、信托产品的期限越短越好?

一般来说,信托产品的期限越短,说明投资回款越快,资金流动性更好。但是流动性的增加往往是降低收益为代价的。

比如两年期的信托产品年化收益要比一年期的信托产品年华收益大约高1个百分点,那么反复投资两次一年期信托产品的收益大约比投资一次两年期信托产品的收益低2个百分点。

在当前形势下,国内的货币政策有放松的倾向,社会融资成本降低,新发行的信托产品的预期收益率正在持续下降。假设一年后信托产品的收益率下降1个百分点,那么反复投资一年期信托产品的收益要低于投资一次两年期信托产品约3个百分点。

投资者在合理安排资金流动性的前提下,购买期限较长的信托产品获得的收益更可观。

八、投资人与产品发售方签合同?

无论通过什么渠道发售的信托产品,最终都是和信托公司签订信托合同。

九、只有50万完全买不了信托产品?

个别信托产品的起步门槛只有50万元,比如TOT产品,如果投资人的可投资资金不到100万,但符合合格投资者条件的,可选择此类产品。  

购买信托的合格投资者,是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:

(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;

(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;

(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

信托产品分类 信托产品预期收益 信托产品是否安全

部分文章转载自互联网,如果您发现本网站上有侵犯您知识产权的信息,请与我们联系,我们会在第一时间删除。

  • 高幸投资微信公众号

    高幸投资
    微信公众号

  • 高幸投资微博公众号

    高幸投资
    官方微博

  • 高幸投资理财师微信号

    高幸投资
    理财师微信号

看完这篇文章有何感觉?已经有1人表态,100%的人喜欢

特约理财师 私人理财微信:gao13601961246

卢信

卢信 理财师

十年以上的从业经验,曾在多家金融机构工作;对高净值客户资产配置、财富管理有丰富的经验。

康丽

康丽 理财师

从业经验多年,具有较强的服务理念;满足客户各方面的金融咨询;提供专业动态的资产配置方案!

郭小婷

郭小婷 理财师

金融理财师,多年为高端客户提供资产配置服务;综合市场与客户的实际情况,提供专业详细建议。

吴照云

吴照云 理财师

资深金融理财师,利用多年行业积累经验;真诚全面服务,让高净值客户尽享美好财富人生。

凤伟

凤伟 理财师

曾在多家大型金融机构服务,提供全方位的专业理财建议,来满足客户长期、不同的生活和财务目标。