信托产品和银行理财产品有什么区别 ?
2018-03-20 来源:信托理财网
自2017年银行理财产品和信托产品规模超过20亿之后,银行理财产品和信托理财产品的关注度便日益高涨了。那么这两种产品究竟有什么区别呢?

自2017年银行理财产品信托产品规模超过20亿之后,银行理财产品和信托理财产品的关注度便日益高涨了。那么这两种产品究竟有什么区别呢?

信托产品和银行理财产品有什么区别 ?

1.从利率角度

银行理财产品和信托产品具有较高的利差,目前银行理财产品的平均收益率为4.11%,信托理财目前平均年化收益过7%,主要区间是6-11%。

2.从资金投向角度

银行理财资金池很大一部分是投向了信托产品,而信托产品的每一笔资金都有明确的投资方向。

3.从财产清算角度

信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具有独立性,不 能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此,信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

4.从存款期限角度

银行理财大部分期限都比较短,具有较高的流动性;但这一优势正在被信托产品渗透,像中融信托汇聚金1号,认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天,收益均高于同期银行。

5.从专业化程度角度

银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品,基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等,从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔投资业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在投资专业上比银行更胜一筹。

6.从投资门槛角度

银行理财比较大众化,门槛通常为5万;信托的门槛较高,分100万/300万两个档次,300万可以自由选择产品,但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台,信托认购者的门槛降低至20万,收益率较直接购买低很多,不过也比银行的理财产品收益要高。


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