银行理财和信托理财有什么区别?
东方资管 2018-05-02 来源:中国信托网
银行理财指银行主导的且在银行发行的理财产品,银行代销的其它金融机构、投资公司的产品不在此范围。信托产品指由信托公司研发、设计并作 为受托人的产品。那么,银行理财和信托理财到底有什么区别呢?

银行理财指银行主导的且在银行发行的理财产品,银行代销的其它金融机构、投资公司的产品不在此范围。信托理财产品指由信托公司研发、设计并作 为受托人的产品。那么,银行理财和信托理财到底有什么区别呢?

银行理财和信托理财有什么区别?

一、相同点

1、两者都是国家银监会直接监管的金融机构,具有较高的社会公信力。

2、两者均不能在合同中承诺保本、保收益,这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的,都是口头的,不能在合同中体现,谁敢谁违规,合同无效。

3、银行理财资金和信托资金池产品,均没有明确资金用途,均由发行方主动管理,均由发行方以自身的信誉对兑付做背书。

二、不同点

1、银行理财资金池很大一部分是对接信托理财产品,信托资管规模有1/3来自银行理财资金。银行理财收益主要来自信托:

2、信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具有独立性,不能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。

因此,信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、 离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

3、银行理财的主要优势是期限的便利性,尤其是短期方面,具有较高的流动性;但这一优势正在被信托理财产品渗透,,认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180 天、270天、360天,收益均高于同期银行。

4、两者的专业化程度不同。银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品,基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等,从而赚取利差。

信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔投资业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在投资专业上比银行更胜一筹。

5、银行理财比较大众化,门槛通常为5万;信托的门槛较高,分100万/300万两个档次,300万可以自由选择产品,100万则限制较多,一个项目只有50个名额。

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