信托公司是怎么制造出一款放心产品的?
中国信托 2018-07-24 来源:信托君
信托公司成立一款信托产品不能随心所欲,项目要符合监管部门要求,也要符合信托公司的合规风控要求。具体来说主要包括三点.

信托公司成立一款信托产品不能随心所欲,项目要符合监管部门要求,也要符合信托公司的合规风控要求。

具体来说主要包括三点:放贷的对象是否符合国家的产业发展需求?放贷过程的抵押物和征信措施是什么?出了问题,收回贷款资金的措施是什么?

信托公司是怎么制造出一款放心产品的?

一,信托公司放贷的对象

1、国家基础设施建设(水电站、公路、市政工程等等)

2、工商企业经营(大型国有企业、上市公司的资金需求)

3、房地产(符合监管部门规定的融资条件的商业地产和保障房建设)

以上投向均需符合国家的产业发展需求。

比如监管部门要求信托公司发放贷款的房地产开发项目要满足“四证”齐全、开发商或其控股股东具备二级资质 、项目资本金比例达到30%的要求。简称“四三二”原则。如果不符合条件,该信托贷款无法实现。

因为银监会要求信托公司发行集合信托产品,必须提前10个工作日向银监局报备,报备通过后才能对外发行。报备不通过,没办法发行。

二,向银监会报备时需要说明的其它内容

1、需要贷款的企业的背景、实力以及征信记录

2、企业的还款能力如何,还款来源是什么,能否覆盖本金和利息

3,、贷款企业的抵押物是什么(质押率一般低于50%)

4、一旦企业没办法还钱,能不能快速变卖抵押物,还本付息。

这些内容如果没说清楚,产品没办法通过审核,所以信托公司会在这个基础上再增加贷款的风控和征信措施

三,信托公司给信托产品上《保险》

1、贷款的金额不超过抵押物或者质押物的50%

2、连带责任担保(要求母公司或者实际控制人承担连带担保责任,如果担保物拍卖不能覆盖本金利息,母公司或者实际控制人要拿自己的家当来赔)

3,引进劣后资金做安全垫(比如信托公司出资8亿,劣后资金出2亿,10亿的资金,一旦亏损先亏劣后资金)

4,实现资金的闭环使用(比如房地产贷款,要求贷款方让渡项目公司股权,信托公司成为法人,控制财务进出,房子卖出的钱全部打到信托账户,而不是挪到其它房地产项目使用)

四:法律给信托产品上的《保险》

法律规定:因信托公司的原因造成投资者(委托人)财产受到损失的,将由信托公司的固有资产进行赔偿,目前68家信托公司的家底还是很厚的,大部分信托公司的注册资本都在几十亿,有六家信托公司的注册资本超过一百亿。另外当信托公司出现流动性风险时,信托公司的股东要提供流动性支持,大部分信托公司都是国企央企。

五:信托业保障基金给信托上的《保险》

信托公司要把新增的信托金额的1%放入信托业保障基金,目前1100多亿,一旦信托业出现风险时,提过保障。

信托产品风险分析 信托产品特点 信托产品起点

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