如何选择家族信托受托人?
《家族信托调研报告》 2019-09-29 来源:21世纪经济报道
伴随财富的累积,家族信托的应用也逐渐增加。家族信托的受托人是信托财产的管理人,信托目的的达成人,更是信托规则的执行人。

伴随财富的累积,家族信托的应用也逐渐增加。家族信托的受托人是信托财产的管理人,信托目的的达成人,更是信托规则的执行人,在委托人与受托人协商一致的信托文件约束下,通过持有、管理信托财产并分配信托利益等一系列服务,为家族传承目标的实现保驾护航,受托人的选择对于家族传承目标能否实现起着决定性的作用。因此,在家族传承过程中,受托人的选择变得非常关键。

在境内,家族信托的受托人只能由信托公司担任。根据中融信托前期所做的调研,我们发现机构品牌及市场声誉、家族信托团队的专业程度是所有财富客户最为看重的。除此之外,机构股东背景、投资稳健性、定制化服务紧随其后,也受到投资者的高度关注。

如何选择家族信托受托人?

那么具体而言,如何判断选择受托人呢?我们建议从以下几个方面去考察:

信托公司的整体实力

前面提到的机构品牌及市场声誉、机构股东背景、投资稳健性都是信托公司整体实力的体现。毕竟家族信托业务是要在未来几十年甚至更长的时间内为家族提供事务管理、投资管理等综合服务。综合实力较强的信托公司在经营更加稳健、管理更加规范,抵御各种风险的能力也相对较强,因此更适宜担任家族信托这种长期业务的受托人。

具体而言,可以从以下指标去衡量和判断一家信托公司的整体实力:注册资本、股东背景、过往的经营指标(如管理的资产规模、营业收入、净利润)、行业排名、监管评级、过往风险状况。

家族信托业务在信托公司的战略定位

家族信托是一项长期业务,该项业务在信托公司的战略定位也会直接影响未来家族信托服务的可持续性。对于信托公司而言,家族信托业务的盈利模式目前还不是十分成熟,一些信托公司仅仅是将其作为一项通道类业务或者是宣传点,自身既没有大量的自有客户资源、也没有相应的财富管理能力,很难实现商业可持续性,这样家族信托未来的后续服务可能难以跟上。

所以,在看一家公司对于其家族信托的战略定位时,应当结合这家公司自身的客户和业务情况。对于拥有大量自有客户的信托公司,家族信托业务是为自身客户服务的工具和方式,业务稳定性、持续性也就相对较强。

此外,家族信托业务的战略定位还体现在业务部门的设置(是否设立单独的业务部门、是否为一级部门)、业务团队的数量及构成。比如中融信托2014年就已成立家族办公室,吸纳了诸多投行家、律师、税务师及海外专家加入。

家族信托业务团队的人员配备及专业性

家族信托是一项综合服务,涉及金融、法律、税务等多方面的内容,具有极高的的专业性,且在设计过程中还涉及大量细节实操性的考虑和论证问题。因此,传统单一金融背景业务团队构成很难提供完备的服务。所以一个好的家族信托业务团队要具备法律、税务、金融等多方面的综合人才。

此外,真正的定制化的家族信托业务从设计到落地生效再到后续运行管理,都需要投入大量的精力,因此需要一定数量的团队成员作为支撑。只有几个人的小团队是难以支持家族信托业务的发展和持续服务的。

信托公司的资产配置及风险控制能力

家族信托是帮助高净值人士实现财富保护、财富传承的工具和方式,对于家族信托项下资产的资产配置也至关重要。

因此,在选择家族信托受托人的时候,还需要对信托公司的家族信托资产配置策略、风控标准和风控能力进行考察。

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