国内个人信托受益人超110万人次 富人为何喜欢投资信托?
2019-11-20 来源:中信登,信托武苏伟
当今,国内越来越多的富人将信托作为首选理财投资方式,根据中国信登信托受益权信息定期报送数据显示,截至2019年3季度末,已登记的信托受益人条数共计130.66万条,较今年1季度末增加了25.79万条,持有受益权存续总规模20.92万亿元。

信托理财核心内容是“得人之信,受人之托,履人之嘱,代人理财”,即委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。信托关系中有委托人、受托人、受益人三方当事人。信托具备四大实用功能:

一是财产管理。信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱,信托产品可以划分为贷款信托类、权益信托类、融资租赁信托类、不动产信托类。可根据客户风险偏好,设计多种组合的理财方案。当前产品年化收益率在8~9%左右,信托目前的不良率1.54%,总体风险可控。

二是财富传承。建立在信托产品委托人、受托人和收益人三方分离的基础上,经由信托的规划,可有效保障未成年子女或挥霍家产子女的生活,帮助家人完成学业创业的理想,避免“富不过三代”的遗憾。

三是债务隔离。《信托法》第十六条规定:“受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。”。投资信托产品后,所交付财产就成为信托财产而独立于委托人、信托公司(受托人)以及指定的受益人,使该财产免于债权人追索。

四是保护财产。信托资产已转移至受托人(信托公司)名下,并以受托人的名义存在,大多数的法定管辖区域均无关于公开披露的规定,而且信托合同无须向任何政机构登记,亦不公开供公众人士查询,因此受益人的个人数据及利益均绝对保密,直至信托终止为止。此外,信托财产的受益人可以按比例指定,当委托人的财产进行分割时(如夫妻离婚、合伙组织解体等),实现约定的财产分配方式。

信托投资尽管安全性很高,但投资者应从以下方面慎重筛选:

一是选择优质品牌的信托公司;

二是评估交易对手;

三是评估还款来源;

四是评估增信措施;

五是评估风控措施、期限和收益率;

六是评估系统性风险发生的概率;

七是评估理财经理的专业性。特别是高收益往往伴随高风险,理智选择收益率是普通投资者进行风控的简便易行方法。

当今,国内越来越多的富人将信托作为首选理财投资方式,根据中国信登信托受益权信息定期报送数据显示,截至2019年3季度末,已登记的信托受益人条数共计130.66万条,较今年1季度末增加了25.79万条,持有受益权存续总规模20.92万亿元。

其中,金融机构、金融产品、其他机构三者的信托受益人条数整体保持平稳;金融机构与金融产品的存续总规模分别为11.68万亿元和3.04万亿元,相应当期存续总规模较1季度末分别减少了0.89万亿元和0.50万亿元,占总规模比重也分别下降了1.54个和1.63个百分点;其他机构的存续总规模为3.65万亿元,较1季度末增加了0.02万亿元,占总规模比重上升了1个百分点。上述三者合计存续信托总规模为18.37万亿元,占比87.81%。

同期自然人信托受益人为110.3万人次,占总受益人数的84.42%,较今年1季度末增加了21.82万人次,占总增长数量的84.6%;但其存续总规模仅2.55万亿元,只占同期存续总规模的12.19%,对应的当期存续总规模较1季度末略增加0.38万亿元,占总规模的比重也上升2.29个百分点。

显然金融机构、金融产品、其他机构与个人信托受益人在对应的信托受托规模和受益人数量方面基本呈“倒置”势态,信托投资依然以金融机构、金融产品、其他机构等专业投资者为主;但个人信托受益人数量的持续趋升,正在一定程度上反映出投资者对我国信托制度功能优势的信任度、知晓度在增长。

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